Než se podrobněji zaměříme na americkou hypotéku, pojďme si nejdříve pro přehled vysvětlit základní typy úvěrů:
| Úvěry | Účelový na bydlení | Neúčelový na cokoliv |
| Se zástavou | Hypotéka/úvěr ze stavebního spoření | Americká hypotéka |
| Bez zástavy | Úvěr ze stavebního spoření | Půjčka („spotřebák“) |
Americká hypotéka je typ úvěru, který musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Na rozdíl od klasické hypotéky můžete peníze využít na cokoliv nejen na bydlení. Zjednodušeně to znamená, že si můžete půjčit pár milionů na cestu kolem světa a ručit za tyto peníze svým domem či bytem.
Výhody
- Peníze můžete použít na cokoliv (dovolená, auto, bydlení). Nedokládáte účel.
- Splatnost americké hypotéky je u všech bank maximálně 20 let, což je podstatně delší doba než u klasické půjčky, kde je splatnost 8 – 10 let. Jedna banka na trhu nabízí dokonce splatnost až 25 let.
- Úroková sazba je příznivější než u půjček. Průměrná sazba je nyní 5,7 %.
- Banka Vám ve formě americké hypotéky může poskytnout výrazně vyšší částku, než je možné u nezajištěného úvěru. Například u České spořitelny si můžete půjčit až 25 milionů Kč.
Nevýhody
- Americká hypotéka má oproti účelové hypotéce vyšší úrokovou sazbu a kratší dobu splatnosti.
- Na rozdíl od hypotéky na bydlení si zaplacené úroky nelze odečíst z daní.
- Nemovitost, kterou použijete jako zástavu, musí mít dostatečnou hodnotu.
- Proces sjednání je delší než u běžného spotřebitelského úvěru – zahrnuje odhad nemovitosti a poplatky spojené s vkladem do katastru.
- Maximální LTV je 70 %, což znamená, že buď musíte mít 30 % vlastních zdrojů, nebo dostatečně hodnotnou nemovitost k zajištění. Jedna banka na trhu dokonce nabízí LTV až 75 %.
Americká hypotéka má specifické využití. Pro financování bydlení je téměř vždy výhodnější hypotéka na bydlení – je levnější a umožňuje odečet úroků z daní. Americká hypotéka však může být skvělou volbou pro refinancování více existujících úvěrů. Její maximální výše je flexibilní a má delší dobu splatnosti než spotřebitelské úvěry, což nám umožní konsolidovat všechny běžné úvěry a výrazně si tak snížit měsíční splátky.
[1] LTV je zkratka pro Loan to value. Jedná se o poměr mezi výší půjčky a hodnoty nemovitosti, kterou
ručím. Pokud tedy ručím bytem za 1 000 000 Kč a půjčím si 800 000 Kč, je LTV 80 %.
