Postup se podobá žádosti o hypotéku na výstavbu, přesto existuje několik odlišností. Všeobecně funguje hypotéka na rekonstrukci jednodušeji. Pokud podle stavebního úřadu není potřeba dodat ohlášku či stavební povolení, pak si vystačíme pouze s dobře a precizně nastaveným rozpočtem.

Je dokonce možné pustit se do rekonstrukce bez zástavy a vlastních zdrojů. V takovém případě je ale potřebné si vzít úvěr na rekonstrukci a bance ručit stávající hodnotou domu či bytu.

Jednoduše řečeno, u rekonstrukce svépomocí dokazujeme bance provedenou práci porovnáním stavu „před a po“. Na základě původních podkladů posoudí finální stav buďto odhadce z banky osobně (na tzv. dohlídku), v některých případech dnes ale stačí bance jen zaslat důkazní fotografie.

U rekonstrukce na klíč je potřeba bance doložit faktury nebo výpisy z účtu, které ona následně proplatí, pokud jsme práci uhradili my. Pokud nám rekonstrukci dělala firma, pak může banka proplatit vystavené faktury přímo jí.

Na vině může být například zdražující se stavební materiál, který nečekaně zvyšuje cenu výstavby i o desítky procent a způsobuje, že peníze z hypotéky najednou nestačí. 

Uzavřená a podepsaná hypotéka nejde zpravidla navyšovat, pokud není zcela vyčerpaná, a není možné ani její refinancování. Řešením potom může být druhá hypotéka (má-li klient k dispozici potřebnou zástavní hodnotu), nebo úvěr ze stavebního spoření sjednaný na stejný účel výstavby.