Mám zájem o e-book

Bydlení v Olomouci: praktické příklady z webináře

2. 7. 2024

Vyplatí se v Olomouci bydlení v nájmu, nebo je výhodnější si vzít hypotéku? Nejen na toto téma jsme uspořádali ve středu 19. června 2024 bezplatný webinář.

Jak webinář probíhal?

Na úvod jsme probrali aktuální situaci na realitním i hypotečním trhu v Olomouci. Hovořili jsme o současné nabídce bydlení i vývoji zdejších cen, stejně tak o reálných možnostech získání hypotéky zasazených do kontextu odhadovaného vývoje hypotečního trhu. Účastníci se rovněž dozvěděli, jaké příjmy potřebují, aby na úvěr dosáhli, a jaké další parametry hrají při jeho žádosti klíčovou roli.

Hlavní část webináře byla ovšem věnovaná třem praktickým příkladům z praxe, na kterých jsme srozumitelně ukázali a vysvětlili, nakolik je v různých situacích výhodnější nájem nebo hypotéka. Každý z případů vám přehledně přinášíme popsaný níže včetně závěrečných doporučení.

Je výhodnější hypotéka nebo nájem?

Abychom mohli porovnat, které řešení je z dlouhodobého hlediska výhodnější, zajímala nás u praktických příkladů nejen pořizovací cena bytu a srovnání výše případného nájmu a splátky hypotéky, ale rovněž čistá hodnota našeho majetku v čase. U hypotéky je tímto majetkem rostoucí cena nemovitosti. U nájmu teoretická kumulovaná úspora (tedy rozdíl mezi splátkou hypotéky a nájmem), kterou bychom mohli odkládat na spoření se 6% zhodnocením. U růstu ceny nájmu i ceny nemovitosti jsme počítali s 2,5% inflací. 

1. případ: Startovací bydlení pro jednotlivce nebo pár

První jsme se zaměřili na situaci jednotlivců nebo párů, kteří hledají vlastního bydlení a vybírají v Olomouci z nabídek bytů do 45 m². Jako ukázkovou nemovitost jsme zvolili byt 2+1 (45 m²) v paneláku.

Vstupní data:

  • Hypotéka: cena bytu: 4 197 555 Kč; výše úvěru:4 197 555 Kč; sazba 4,89 %; splatnost 30 let; počáteční splátka 22 252 Kč. Po 3 letech snížení sazby na 3,5 %.  Doporučený příjem pro tuto nemovitost je cca 40 tisíc Kč měsíčně.
  • Nájem: počáteční nájem 13 815 Kč (+ růst v čase na základě 2,5% inflace)
 1. rok 10 let 20 let 30 let 
Nájem 13 815 Kč 17 684 Kč 22 637 Kč 28 978 Kč 
Kumulovaná úspora (rozdíl mezi splátkou a nájmem) při 6% zhodnocení102 926 Kč 765 005 Kč 1 206 480 Kč 1,054,682 Kč 
Hypotéka splátka 22 252 Kč 19 094 Kč 19 094 Kč 19 094 Kč 
Čistá hodnota majetku(nemovitosti)168 106 Kč 2 081 008 Kč 4 947 317 Kč 8 804 655 Kč 

Jak vyplývá z tabulky, během prvních let se může zdát nájem výhodnější, neboť měsíční náklady jsou výrazně nižší než u splácení hypotéky. Nájem nicméně každý rok s inflací roste, zatímco sazba hypotéky se po prvních třech letech sníží. Značný rozdíl je patrný také u majetku – z dlouhodobého hlediska nám hypotéka přinese vyšší hodnotu než případné úspory, v tomto případě můžeme mít po 30 letech o více než 7 milionů více.

2. případ: Rodinné bydlení

Následně jsme modelovali situaci rodiny s dětmi, která v Olomouci vybírá z nabídek dostatečně velkých bytů od 45 m² do 90 m². Jako ukázkovou nemovitost jsme zvolili byt 3+kk (85 m²) v cihlovém domě.

Vstupní data:

  • Hypotéka: cena bytu: 6 729 450 Kč; výše úvěru: 6 729 450 Kč; sazba 4,89 %; splatnost 30 let; počáteční splátka 35 674 Kč. Po 3 letech snížení sazby na 3,5 % Doporučený příjem pro tuto nemovitost je cca 70 tisíc Kč měsíčně.
  • Nájem: počáteční nájem 19 550 Kč (+ růst v čase na základě 2,5% inflace).
 1. rok 10 let 20 let 30 let 
Nájem 19 550 Kč25 026 Kč 32 035 Kč 41 007 Kč
Kumulovaná úspora (rozdíl mezi splátkou a nájmem) při 6% zhodnocení198 882 Kč 1 720 752 Kč 3 452 196 Kč 5 219 313 Kč 
Hypotéka splátka 35 674 Kč30 610 Kč 30 610 Kč 30 610 Kč
Čistá hodnota majetku (nemovitosti)269 505 Kč 3 336 237 Kč 7 931 456 Kč 14 115 476 Kč 

Také v tomto případě je z dlouhodobého hlediska patrná výhodnost hypotéky. Oproti výchozímu stavu se (obdobně jako v předchozím případu) vývoj po 20 letech překlápí ve prospěch hypotéky. Výše splátky je nižší než platba nájmu a hodnota našeho majetku může být téměř třikrát vyšší než by tomu bylo u odkládání rozdílu s nájmem.

3. případ: Luxusní bydlení

Posledním příkladem byla situace luxusních bytů v Olomouci nad 90 m². Jako ukázkovou nemovitost jsme zvolili rezidenční byt 4+kk (120 m²) v cihlovém domě.

Vstupní data:

  • Hypotéka: cena bytu: 9 147 000 Kč; výše úvěru:9 147 000Kč; sazba 4,89 %; splatnost 30 let; počáteční splátka 48 490 Kč. Po 3 letech snížení sazby na 3,5 % Doporučený příjem pro tuto nemovitost je cca 100 tisíc Kč měsíčně.
  • Nájem: počáteční nájem 21 528 Kč (+ růst v čase na základě 2,5% inflace).
 1. rok 10 let 20 let 30 let 
Nájem 21 528 Kč28 264 Kč 36 181 Kč 46 314 Kč
Kumulovaná úspora (rozdíl mezi splátkou a nájmem) při 6% zhodnocení328 914 Kč 3 193 860 Kč 7 317 825 Kč 13 196 993 Kč 
Hypotéka splátka 48 49041 607 Kč41 607 Kč 41 607
Čistá hodnota majetku (nemovitosti)366 324 Kč 4 534 778 Kč 10 780 825 Kč 19 186 451 Kč 

I příklad luxusního bydlení hovoří z dlouhodobějšího hlediska ve prospěch hypotéky, na rozdíl od předchozích dvou případů však nejsou rozdíly tak výrazné. Jak je patrné z tabulky, po 30 letech a započítání inflace se výše nájmu moc neliší od splátky hypotéky. Rovněž hodnota majetku (nemovitosti), byť je stále vyšší než při kumulované úspoře, není markantně rozdílná. 

Závěrečné doporučení

Co se měsíčních nákladů týče, u všech typů bydlení je dobré se zaměřovat na dlouhodobé výhledy a propočty. Během prvních let bude nájem vždy nižší a zdánlivě výhodnější než splátka hypotéky. Je však dobré myslet na to, že s postupem let se nám výše splátky oproti dnešní pravděpodobně sníží, zatímco výše nájmu bude kontinuálně růst spolu s inflací. Obdobné tendence je možné popsat i u hodnoty majetku, který bývá u hypotéky ve výsledku vyšší než při jiném typu spoření.

Mezi různými typy bydlení však existují rozdíly. U menších a levnějších nemovitostí je podstatně výhodnější hypotéka oproti nájmu (ve 30letém horizontu jak z hlediska výše budoucího nájmu oproti splátce, tak z hlediska hodnoty majetku). U dražších nemovitostí se rozdíl stírá a výhodnost hypotéky není tak výrazná. 

Zajímá vás cokoli dalšího? Napište nám!

Kdykoli se na nás obraťte, jsme tu pro vás. Konzultace je zdarma a určitě společně najdeme způsob, jak vaši situaci vyřešit.

Tento formulář je chráněn pomocí reCAPTCHA a platí zde Zásady ochrany osobních údajů a Smluvní podmínky společnosti Google.

Další články

Aktuální situace na hypotečním a realitním trhu v květnu 2024

Aktuální situace na hypotečním a realitním trhu...

Letošní rok se podle očekávání měl nést v duchu zlevňujících hypoték, nicméně zdražujících se nemovitostí. Nyní se blížíme k polovině…
DIP jako jednodušší způsob vytvoření rezervy na stáří. Jak se novinka (ne)vyplatí?

DIP jako jednodušší způsob vytvoření rezervy na...

Začátkem roku 2024 se na našem trhu objevil nový nástroj, který sjednotil a rozšířil státem podporované možnosti, jak se zajistit…
Aktuální situace na hypotečním a nemovitostním trhu aneb Co nás letos čeká?

Aktuální situace na hypotečním a nemovitostním trhu...

Zatímco minulý rok se nesl v duchu vysokých úrokových sazeb hypoték a klesajících transakčních cen nemovitostí, letos to vypadá, že…
Aktuální situace na hypotečním a realitním trhu v květnu 2024

Aktuální situace na hypotečním a realitním trhu...

Letošní rok se podle očekávání měl nést v duchu zlevňujících hypoték, nicméně zdražujících se nemovitostí. Nyní se blížíme k polovině…
DIP jako jednodušší způsob vytvoření rezervy na stáří. Jak se novinka (ne)vyplatí?

DIP jako jednodušší způsob vytvoření rezervy na...

Začátkem roku 2024 se na našem trhu objevil nový nástroj, který sjednotil a rozšířil státem podporované možnosti, jak se zajistit…

Novinky ze světa financí

Přihlaste se k odběru našeho finančního newsletteru a získejte aktuální tipy a rady. Jako speciální bonus obdržíte e-book Vše o hypotéce – váš praktický průvodce světem hypoték, který vám pomůže lépe porozumět tomuto tématu. Odesláním vašeho e-mailu vyjadřujete souhlas s našimi podmínkami pro zpracování osobních údajů.

Vše co potřebujete vědět o hypotéce na jednom místě

Zadejte svůj e-mail a my Vám elektronickou knihu „Vše co potřebujete vědět o hypotéce“ obratem pošleme. Čas od času vám navíc ve schránce necháme zajímavé a užitečné novinky ze světa financí doplněné o naše cenné postřehy z praxe. Odesláním emailu souhlasíte s podmínkami zpracování osobních údajů.