Refinancování hypotéky funguje tak, že si na aktuálně splácený hypoteční úvěr vezmeme nový s výhodnějšími podmínkami a nižší úrokovou sazbou. Pokud nám takové výhody nabídne vlastní banka a je ochotna akceptovat předloženou nejvýhodnější nabídku na trhu, pak není nutné (a pro vás jako klienta dokonce ani výhodné) přecházet k bance jiné.

Záleží na době sjednání. Pro všechny úvěry a fixace sjednané do září 2024 platí podmínky, za kterých je možné využít předčasného splacení v libovolné výši s minimálním administrativním poplatkem (řádově ve stokorunách).

Od září 2024 uzákonila podmínky refinancování novela o spotřebitelském úvěru, která také zvýšila sankce za předčasně splacení. U nových úvěrů, či fixace stávajících smluv sjednaných po tomto datu budou banky nově moci při předčasném splacení požadovat po klientovi částku odpovídající rozdílu mezi původně sjednanou sazbou a aktuální průměrnou sazbou na trhu, maximálně ale 1 % ze splácené částky.

Stále ovšem existuje celá řada mimořádných situací, za kterých lze využít možnost předčasného splácení zdarma.

Hypoteční úvěry se obvykle sjednávají na délku 30 let. Z toho se většinou první 3 roky až 10 let fixuje úroková sazba, tedy garance, že úrok a výše splátky zůstanou po celou dobu stejně vysoké. Pokud uzavíráme hypotéku v době, kdy jsou úrokové sazby výhodné, pak je samozřejmě nejlepší zvolit fixaci co nejdelší. V opačném případě chceme mít co nejdříve možnost refinancování a volíme kratší dobu. 

Délku fixace úrokové sazby je vždy vhodné probrat s finančním poradcem, který trh dobře zná a dokáže objektivně posoudit, na jak dlouhou dobu se v aktuální situaci fixace vyplatí.